As instituições de crédito rural apoiadas pelo governo e com responsabilidade limitada também não têm tido incentivos para monitorizar eficazmente os comportamentos de investimento e de reembolso dos seus mutuários. O desempenho destas instituições de crédito tem-se baseado frequentemente na rápida aprovação de empréstimos e no crescimento do volume de empréstimos, e não no desempenho financeiro. Isto facilitou a inadimplência intencional de empréstimos. Por exemplo, foram observadas taxas de incumprimento tão elevadas como 50% na Índia, 71% no Bangladesh e 40% na Malásia e no Nepal. E na Tailândia, mais de 50% dos empréstimos concedidos através do sistema cooperativo estavam em atraso na década de 1980. As ineficiências e a gestão incompetente nas instituições financeiras rurais incentivaram ainda mais as elevadas taxas de incumprimento. 

como funciona o sistema nacional de credito rural

Práticas contabilísticas deficientes e manutenção de registos inadequada, por exemplo, podem dificultar a determinação de quando os pagamentos estão vencidos e quando os acordos de empréstimo devem ser executados. As taxas de incumprimento na maioria dos sistemas de crédito rural subsidiados têm sido, portanto, excessivamente elevadas e não podem ser meramente atribuídas a riscos mais elevados associados à produção agrícola. Taxas de recuperação de 50 por cento ou menos têm frequentemente afetado os sistemas de crédito agrícola nos países em desenvolvimento.